Разница между ипотекой и жилищным кредитом. Ссуды под залог собственного капитала — одни из самых востребованных ссуд. В зависимости от условий они делятся на ипотечные ссуды и обычные жилищные ссуды. В чем отличия обоих банковских продуктов — читайте в статье.
Чем отличается ипотека от жилищного кредита
Покупка недвижимости доступна клиенту с использованием заемных средств банка на условиях оплаты, срочности и возвратности. Есть два варианта получения кредита. В соответствии с обычным кредитным соглашением кредитное учреждение предоставляет вам жилищный заем, не используя приобретенную вами квартиру или дом в качестве залога. Имущество сразу оформляется как собственность заемщика.
В течение следующих нескольких лет клиент выплачивает основную сумму и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. И никаких ограничений на продажу недвижимости нет. В случае возникновения трудностей с возвратом кредита собственник квартиры имеет право продать ее кому угодно по любой цене.
Хотя жилищный кредит имеет комфортные условия, требования к заемщикам не менее жесткие, чем при оформлении ипотечного кредита. Например, срок жилищного кредита намного короче. В среднем на это ушло 7 лет. Банк уделяет особое внимание проверке платежеспособности клиента, потому что в случае краткосрочной ссуды ежемесячный платеж довольно значителен.
При сравнении максимальной суммы ссуды по ипотеке и жилищной ссуде видно, что обычная жилищная ссуда недоступна для дорогой недвижимости. Максимальная сумма необеспеченного кредита на недвижимость значительно ниже, чем в случае ипотечного кредита. Но если он используется для покрытия только части стоимости жилья, если у заемщика есть капитал, выгода очевидна.
Большинство банков предлагают своим клиентам ипотечные кредиты. В условиях любой такой ссуды четко указано, что имущество не переходит в полную собственность заемщика до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. В случае возникновения у клиента проблем с возвратом кредита, банк имеет право продать недвижимость и использовать часть полученных средств для погашения кредита.
Популярность ипотечных кредитов связана с длительным сроком кредита — 25-30 лет. Ежемесячные платежи более доступны для заемщиков со средним доходом. Но о рентабельности здесь говорить не приходится. Переплата по ипотеке намного выше, чем по жилищной ссуде. Приблизительная разница в процентных ставках между двумя кредитами составляет около 5 пунктов в пользу ипотеки, но большая часть преимуществ теряется из-за дополнительных расходов. К ним относятся оценка залога и страхование.
Жилищные кредиты и ипотека Сбербанка
Сбербанк предлагает различные условия жилищного кредита.
Жилищный кредит на новостройки от компаний-партнеров банка — акция до 30 июня 2016 г .:
- Сумма — от 300000 п.
- Срок кредита — до 30 лет.
- Первый взнос — от 15%.
- Процентная ставка — 13,5% при наличии у заемщика страхования жизни и здоровья. При отказе — 14,5%.
Ипотека с государственной помощью:
- Срок — не более 30 лет.
- Ставка — от 12%.
- Первый взнос — от 20%.
- Сумма — от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Для Подмосковья и Санкт-Петербурга — до 8 млн руб.
Ипотека на покупку готовой квартиры:
- Срок кредита — до 30 лет.
- Ставка — от 12,5%.
- Сумма — от 300 тыс. Руб.
- Первый взнос — от 15%.
Покупка дома на этапе строительства:
- Сумма — от 300000 п.
- Ставка — от 13%.
- Срок — не более 30 лет.
- Первый просмотр — от 15%.
Ипотека плюс материнский капитал. Условия программы такие же, как и для кредитов на покупку готовых и построенных квартир, но с возможностью погашения основной суммы кредита.
Кредит на строительство дома:
- Срок — не более 30 лет.
- Ставка — от 13,5%.
- Первый взнос — от 25%.
- Сумма — от 300 тыс. Руб.
Кредит на покупку или строительство недвижимости за городом, покупка земли:
- Срок — не более 30 лет.
- Процентная ставка — от 13%.
- Сумма: от 300 тыс. Руб.
- Первый взнос 25%.
- До 1 900 000 злотыхруб.
- Процентная ставка 12,5%.
- Срок кредита — до 15 лет.
Чем отличается ипотека от жилищного кредита Сбербанк
Все жилищные программы, предлагаемые Сбербанком, являются ипотечными.Главное условие — залог имущества, подлежащего кредитованию.Банк не предоставляет беззалоговые жилищные ссуды.
Что лучше – ипотека или жилищный кредит
У обоих вариантов покупки дома в кредит есть свои плюсы и минусы.Если доход клиента позволяет ему взять крупную ссуду на короткий срок, жилищный кредит — лучший вариант.Среднестатистическому заемщику с доходом не более 30 тысяч рублей в месяц доступна ипотечная ссуда сроком на 15-20 лет.
