Разница между ипотекой и жилищным кредитом

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

Разница между ипотекой и жилищным кредитом. Ссуды под залог собственного капитала — одни из самых востребованных ссуд. В зависимости от условий они делятся на ипотечные ссуды и обычные жилищные ссуды. В чем отличия обоих банковских продуктов — читайте в статье.

Чем отличается ипотека от жилищного кредита

Покупка недвижимости доступна клиенту с использованием заемных средств банка на условиях оплаты, срочности и возвратности. Есть два варианта получения кредита. В соответствии с обычным кредитным соглашением кредитное учреждение предоставляет вам жилищный заем, не используя приобретенную вами квартиру или дом в качестве залога. Имущество сразу оформляется как собственность заемщика.

В течение следующих нескольких лет клиент выплачивает основную сумму и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. И никаких ограничений на продажу недвижимости нет. В случае возникновения трудностей с возвратом кредита собственник квартиры имеет право продать ее кому угодно по любой цене.

Хотя жилищный кредит имеет комфортные условия, требования к заемщикам не менее жесткие, чем при оформлении ипотечного кредита. Например, срок жилищного кредита намного короче. В среднем на это ушло 7 лет. Банк уделяет особое внимание проверке платежеспособности клиента, потому что в случае краткосрочной ссуды ежемесячный платеж довольно значителен.

При сравнении максимальной суммы ссуды по ипотеке и жилищной ссуде видно, что обычная жилищная ссуда недоступна для дорогой недвижимости. Максимальная сумма необеспеченного кредита на недвижимость значительно ниже, чем в случае ипотечного кредита. Но если он используется для покрытия только части стоимости жилья, если у заемщика есть капитал, выгода очевидна.

Большинство банков предлагают своим клиентам ипотечные кредиты. В условиях любой такой ссуды четко указано, что имущество не переходит в полную собственность заемщика до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. В случае возникновения у клиента проблем с возвратом кредита, банк имеет право продать недвижимость и использовать часть полученных средств для погашения кредита.

Популярность ипотечных кредитов связана с длительным сроком кредита — 25-30 лет. Ежемесячные платежи более доступны для заемщиков со средним доходом. Но о рентабельности здесь говорить не приходится. Переплата по ипотеке намного выше, чем по жилищной ссуде. Приблизительная разница в процентных ставках между двумя кредитами составляет около 5 пунктов в пользу ипотеки, но большая часть преимуществ теряется из-за дополнительных расходов. К ним относятся оценка залога и страхование.

Жилищные кредиты и ипотека Сбербанка

Сбербанк предлагает различные условия жилищного кредита.

Жилищный кредит на новостройки от компаний-партнеров банка — акция до 30 июня 2016 г .:

  • Сумма — от 300000 п.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Первый взнос — от 15%.
  • Процентная ставка — 13,5% при наличии у заемщика страхования жизни и здоровья. При отказе — 14,5%.

Ипотека с государственной помощью:

  • Срок — не более 30 лет.
  • Ставка — от 12%.
  • Первый взнос — от 20%.
  • Сумма — от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Для Подмосковья и Санкт-Петербурга — до 8 млн руб.

Ипотека на покупку готовой квартиры:

  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Ставка — от 12,5%.
  • Сумма — от 300 тыс. Руб.
  • Первый взнос — от 15%.

Покупка дома на этапе строительства:

  • Сумма — от 300000 п.
  • Ставка — от 13%.
  • Срок — не более 30 лет.
  • Первый просмотр — от 15%.

Ипотека плюс материнский капитал. Условия программы такие же, как и для кредитов на покупку готовых и построенных квартир, но с возможностью погашения основной суммы кредита.

Кредит на строительство дома:

  • Срок — не более 30 лет.
  • Ставка — от 13,5%.
  • Первый взнос — от 25%.
  • Сумма — от 300 тыс. Руб.

Кредит на покупку или строительство недвижимости за городом, покупка земли:

  • Срок — не более 30 лет.
  • Процентная ставка — от 13%.
  • Сумма: от 300 тыс. Руб.
  • Первый взнос 25%.
  • До 1 900 000 злотыхруб.
  • Процентная ставка 12,5%.
  • Срок кредита — до 15 лет.

Чем отличается ипотека от жилищного кредита Сбербанк

Все жилищные программы, предлагаемые Сбербанком, являются ипотечными.Главное условие — залог имущества, подлежащего кредитованию.Банк не предоставляет беззалоговые жилищные ссуды.

Что лучше – ипотека или жилищный кредит

У обоих вариантов покупки дома в кредит есть свои плюсы и минусы.Если доход клиента позволяет ему взять крупную ссуду на короткий срок, жилищный кредит — лучший вариант.Среднестатистическому заемщику с доходом не более 30 тысяч рублей в месяц доступна ипотечная ссуда сроком на 15-20 лет.