Как зарегистрировать договор ипотеки: особенности процедуры?

Как зарегистрировать договор ипотеки

Как зарегистрировать договор ипотеки? Для многих покупка квартиры в ипотеку — единственный способ решить жилищный вопрос. Основным условием предоставления такой ссуды является внесение залога на приобретаемое имущество. Договор об учреждении ипотеки подлежит обязательной записи в реестр.

Понятие государственной регистрации ипотечного договора

Это обязательная процедура, предусмотренная Законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16 июля 1998 года. Этот правовой акт содержит основные правила, согласно которым осуществляется обременение недвижимого имущества, приобретенного за счет заемных средств. выполненный.

Некоторые положения, регулирующие принципы внесения заключенного договора в реестр, регулируются Законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Регистрация ипотечного договора осуществляется в Росреестре. Сотрудник этого государственного органа вносит в реестр недвижимости информацию о том, что объект находится в залоге у банка в связи с предоставлением кредита.

Эта процедура необходима для обезопасить банк. Арендодателю придется возвращать деньги долгие годы. В это время будет заложен залог на имущество.

Владелец не сможет передать, продать или арендовать недвижимость без согласия банка. Вся эта деятельность должна быть зарегистрирована в Федеральном регистре. Если в базе данных есть информация о том, что имущество находится в залоге, служащий откажет собственнику в регистрации перехода прав к другому лицу.

Если собственник недвижимости, приобретенной в ипотеку, не сможет справиться с выплатой кредита, залог будет изъят. Это означает, что недвижимость будет продана на открытом аукционе. Поступления от продажи будут использованы для погашения обязательств перед банком. Остальные деньги будут выплачены бывшему владельцу.

Запись о государственной ипотеке распространяется только на ограниченный перечень недвижимости. Они могут быть:

  • Земля;
  • бизнес или здание, используемое организацией для ведения коммерческой деятельности
  • жилое помещение — дом, квартира, отдельная комната или часть дома, составляющие отдельный предмет собственности.
  • другой объект — дача, гараж, садовый домик;
  • самолет или морское судно.

Как правило, в ипотеку берут недвижимость, купленную на заемные деньги. Однако ипотечный договор может быть обеспечен другой недвижимостью, если это совместимо с банком и залогодержателем. Это тот случай, когда свойство имеет более высокую стоимость. Тогда можно получить более низкую процентную ставку по ипотеке.

Порядок оформления

По российскому законодательству ипотека может быть установлена ​​как по закону, так и по договору.

Самый распространенный вид — это ипотека в силу закона. Если человек получает ссуду или ссуду в банке на покупку жилой недвижимости, то приобретенная недвижимость будет гарантией полного погашения долга.

Договорная ипотека — это залог по воле сторон. Должник обеспечивает свои обязательства подписанием ипотечного договора и получает более низкую процентную ставку за использование денег.

Условно государственную регистрацию ипотеки юридически можно разделить на несколько этапов:

  • Первый шаг — это приобретение квартиры в собственность. Для этого будущий собственник ищет продавца, согласовывает условия кредита с банком и подписывает необходимые документы. После совершения сделки необходимо обратиться в Росреестр для внесения соответствующей записи в базу недвижимости.

Чиновники при этом регистрируют передачу имущества и появление обременений. Эта процедура изложена в Ст. 20 Закона об ипотеке.

Перед обращением в Росреестр необходимо оплатить гербовый сбор за регистрацию ипотечного договора. СТАТЬЯ 333. 33 Налогового кодекса РФ устанавливает следующие размеры оплаты труда сотрудников государственных органов.

  • для граждан — 1000 рублей;
  • для организаций — 4000 руб.

Государственная пошлина не взимается при поступлении ипотеки, возникшей на основании закона.
Для оформления ипотеки в Росреестре необходимо предоставить следующие документы

  • совместное заявление кредитора и арендодателя (залогодателя);
  • ипотечный договор с приложениями;
  • договор, по которому были приобретены права на недвижимость
  • подтверждение оплаты пошлины;
  • ипотечный документ (если оформлен).

Если его поверенный действует от имени собственника квартиры, необходимо также предоставить нотариально заверенную доверенность. В качестве альтернативы нотариус, заверивший договор, может подать заявление о вступлении вместо совместного заявления сторон договора об учреждении ипотеки.

Регистрирующий орган не вправе требовать от заявителя представления дополнительных документов. Если для регистрации требуется иная информация, сотрудник Росреестра может получить ее через официальные запросы в другие государственные органы.
После подачи документов следует дождаться записи в реестр недвижимости. Общий срок поступления ипотеки в Росреестре — 30 дней. Однако для физических лиц этот срок ограничен 5 рабочими днями. За это время специалист агентства ставит штамп на представленной копии договора и вносит информацию в базу данных.

Изменение и погашение записи о договоре ипотеки

Ссуды на покупку квартиры в собственность предоставляются на долгие годы. За это время могут измениться обстоятельства вашей жизни, что отразится на ваших обязательствах перед банком по кредиту.

В этом случае стороны договора подписывают дополнительные соглашения. Например, у владельца есть финансовые проблемы, и банк согласился изменить график погашения ссуды при условии продления срока ссуды. Или стороны договорились, что недвижимость будет продана другому лицу, которое возьмет на себя обязательство по погашению ссуды.

Порядок оформления дополнительного соглашения к ипотеке такой же, как и для первоначального установления ипотеки. Госпошлина будет варьироваться:

  • для граждан — 200 рублей;
  • для организаций — 600 руб.

Обременение собственности не прекращается автоматически. После полного погашения кредита стороны оформляют совместное заявление и подают его в Федеральную регистрационную службу. На основании этого документа должностные лица удаляют дебетовую запись из базы данных в течение 3 рабочих дней.

Если оформлена ипотечная облигация, достаточно предоставить этот документ в Росреестр вместе со справкой финансового учреждения о том, что задолженность полностью погашена. Присутствие представителя банка не требуется.

Бывают случаи, что запись в ипотеке была погашена по ошибке. Например, в результате фальсификации документов, подаваемых в Росреестр. Тогда ипотечная запись должна быть восстановлена.

Восстановление записи в реестре залога возможно только на основании решения суда.

Порядок регистрации договора об учреждении ипотеки государством подробно регламентирован в Законе. У залогодержателя не должно возникнуть проблем с прохождением этой формальности.