Как оформить ипотеку на квартиру?

Как оформить ипотеку на квартиру

Как оформить ипотеку на квартиру? Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, какие этапы процесса регистрации и как выбрать лучшие условия ипотеки — подробное руководство для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать .

Определите, за сколько вам нужно купить квартиру, которая вам подходит.

Затем произведите расчеты и посмотрите на ипотечные программы, предлагаемые банками в вашем городе, чтобы вы могли выбрать лучшую ипотечную программу в зависимости от суммы, процентной ставки, срока и других условий. Вы также можете спросить об ипотечных брокерах, которые помогут вам найти ипотечную программу в банке, у которого нет отделения в вашем городе. Вы не сможете воспользоваться этой возможностью самостоятельно, так как данная услуга организуется и согласовывается с банком брокерской фирмой. Дальнейшее обслуживание кредита будет осуществляться удаленно через личный кабинет.

Убедитесь, что вы имеете право на получение субсидий. Например, если есть программа «Молодая семья». Посмотрите, есть ли причина для участия в субсидированных программах. Например, в программе «Молодая семья». Государство может платить вам до 35-40% стоимости жилья по этой схеме, но для участия вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению.

Участие в таких программах обычно имеет один существенный недостаток — вы можете просидеть в очереди за субсидией до нескольких лет. Α поскольку никто не может гарантировать положительный результат, есть вероятность, что вы потеряете год или два в листе ожидания, если останетесь безработным.

Так что нужно тщательно рассчитать потенциальную выгоду и потраченное время. Вы можете обнаружить, что в вашей ситуации выгоднее взять ссуду без государственной помощи, но без длительного периода ожидания.

Если вы решили оформить ипотеку на общих условиях, присмотритесь к программам различных банков. Банки готовы предоставить вам ссуду под более низкую процентную ставку, если вы заплатите достаточно большую сумму в качестве первоначального взноса. У вас может не быть этой суммы, но в некоторых случаях вы можете взять потребительский кредит. Вам придется на время выплатить две ссуды, но вы получите небольшие проценты, и в конечном итоге вы получите положительный результат. Но в этом варианте есть риск. Просчитайте заранее общую сумму потребительских и ипотечных кредитов. А некоторые банки не разрешают использовать заемные средства для первоначального взноса убедитесь, что ваш банк не входит в их число.

Лучше всего обращаться в 2-3 банка, которые предлагают соответствующие программы. Каждый банк устанавливает собственные критерии приема заемщиков. Если вам откажут один конкретный банк, другой банк может одобрить вашу заявку. Если заявки обрабатываются одновременно, вы не будете тратить время на ожидание решения одного банка, затем другого и т. Д.

Когда вы узнаете, каким требованиям вы должны будете соответствовать для получения ипотеки и какие документы необходимы для получения ипотеки, если вы хотите купить готовую квартиру вместо новостройки.

Условия для получения ипотеки на квартиру

Условия получения ипотеки могут различаться нюансами, но основные требования остаются прежними. Β первую очередь банк интересуется личностью заемщика и залогом.

Одно из важнейших требований — возраст заемщика. Минимальный возраст для ипотечных программ различных банков обычно совпадает с минимальным возрастом в 21 год. Однако по остальным возрастным параметрам единого мнения нет. В дополнение к нижнему возрастному пределу существуют два критерия: «максимальный возраст, при котором можно получить ипотеку» и «максимальный возраст при погашении».

По второму критерию обычно берется в индивидуальном порядке, так как помимо фиксированного числа — например, в Сбербанке ему 75 лет — банк учитывает наличие документально подтвержденного дохода, созаемщиков или поручителей. Все еще в Сбербанке есть кредитная программа с двумя документами & # 8212; Банк рассматривает предложение без рабочих документов, и в этом случае максимальный возраст погашения снижается до 65 лет. Β Некоторые банки ограничивают максимальный возраст погашения кредита до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — то есть на пенсионный возраст по старым правилам, но если гарантии и координаторы будут участвовать в транзакции, они могут увеличить возраст до 85 лет.

Банки осторожно о людях, которые очень часто меняют работу. Если ваш единственный источник дохода — это ваша собственная экономическая деятельность, это также будет восприниматься банками как фактором риска. Банки предпочитают иметь дело с сотрудниками. Это может быть проблемой при подаче заявления на регулярное кредитное кредит, например, сотрудников Министерства внеочередных осмотров, каскадов, циркусов. В случае сотрудников государства также могут быть проблемы и если реорганизация будет объявлено о предстоящем сокращении, банк будет ждать изменения и только тогда, тогда они будут давать кредит.

Банк оценивает заемщику не только для того, чтобы принять решение о фундаментальной проблеме: признать или отказаться от кредита. Β В зависимости от соблюдения кредита конкретных критериев, Банк может изменить условия кредита — увеличить или уменьшить процентную ставку, изменить период погашения.

При оценке потенциального заемщика Банк сначала обращает внимание на высоту ежемесячного дохода. Если у вас есть дополнительные меры, например, деньги вложены в акции или облигации, это будет плюс в ваших интересах.

Для участия в некоторых ипотечных программах Банк должен быть представлен не только общим доходам семьи, но и доходы родителей и других близких родственников. Это обычно происходит, когда родственники участвуют в кредитном договоре в качестве совместного рассмотрения или гарантов.

В дополнение к возможности погасить банку, он также оценит вашу кредитную историю, включая своевременность погашения кредита. При проверке кредитной истории банков руководствуется шаблоном: период, в котором принимается во внимание кредитную историю, количество задолженности и продолжительность задолженности. Например, если ваша кредитная история считается более 5 лет, она разрешается достичь от 6 до 30 дней и от 1 до 90 дней.

Если вы никогда не обращались за кредит, и у вас нет кредитной истории, это также будет причиной беспокоиться. Β В этом случае вы станете «непонятно заемщиком». Вероятность одобрения кредита в этом случае выше, чем в случае недостатков кредитной истории, но сумма кредита может быть ниже. Если вы проделали кредит и ранее вы не погасили его слишком точно, и вы опоздали с оплатой, но с тех пор прошло несколько лет, вы можете попытаться доказать, что задержка была вызвана объективными обстоятельствами, которые не были связаны ты. Например, из-за несчастных случаев, вызвавших временную неспособность работать или из-за освобождения от работы.

Требования к предмету залога

Банк сначала посмотрится на финансовую ликвидность — как быстро и по какой цене вы можете продать квартиру при необходимости. Β в зависимости от высокой или низкой ликвидности, банк принимает решение

  • Вы даете или отказываетесь предоставлять кредит под залог на ваш выбор;
  • Вам требуется гарантия для участия в сделке или кредит без участия;
  • Сколько вы можете одолжить.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки ее необходимо предъявить в банк.

  • Паспорт с отметкой о регистрации, хотя бы временный, если нет постоянной прописки;
  • Второй документ, удостоверяющий личность — паспорт, водительские права, военный билет, удостоверение личности, военный билет, СНИЛС;
  • Справка об отсутствии задолженности по налогам в форме 2 НДФЛ, для предпринимателей — справка об отсутствии задолженности по налогам или справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • Документы на приобретенную квартиру, если она будет залогом по договору займа: паспорт продавца, документ, подтверждающий право собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости недвижимости, справка из Единого государственного реестра недвижимого имущества об отсутствии арестов. и запреты на продажу квартиры и другие регистрационные тяготы;
  • Документы относительно заложенного недвижимого имущества, если он уже принадлежит вам: Выписка из Единого реестра недвижимого имущества — желательно не старше 1 месяца, отчет о рыночной стоимости имущества — срок действия 2 месяца, технический паспорт, личный выписка со счета, подтверждающая отсутствие в квартире зарегистрированных лиц, нотариально засвидетельствованное согласие супруга на передачу предмета залога.

Оформление квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Β законе нет четко определенных руководящих принципов, определяющих процедуру оформления ипотеки, поэтому вы можете действовать по своему усмотрению. Однако лучший способ действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом.

Шаг 1. Выбираем банк

Как начать покупать квартиру в ипотеку — конечно, выбор кредитора. Выбирая банк для ипотеки, обратите внимание на следующее:

  • какую квартиру вы хотите купить — для квартир в строящихся домах и квартир из вторичного жилого фонда банки предлагают разные условия по процентной ставке и сумме аванса. Ознакомьтесь с программами, доступными при покупке предпочитаемой вами недвижимости.
  • Процентная ставка и дополнительные расходы — постарайтесь найти самые низкие процентные ставки на рынке, которые предлагают банки на выбранную вами квартиру (в новостройке или на вторичном рынке).
  • Срок кредита — от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, чем больше срок выплаты, тем ниже процентная ставка, но итоговая переплата будет выше. Не стоит опрометчиво добиваться выгоды — помните, что ежемесячный взнос не должен превышать 40% нашего дохода, иначе нам придется экономить на повседневных потребностях, и банк, вероятно, откажется предоставить ипотеку. Можно взять ипотеку на 8-10 лет, а потом погасить. Благодаря этому вы будете удобно платить, а переплата не будет слишком большой.
  • Авансовый платеж — как правило, ипотечные кредиты без предоплаты банки не выдают. Обычно это 10-20% от стоимости квартиры. Если у вас есть такая возможность, лучше платить максимальную часть стоимости — так вы потратите меньше заемных средств на квартиру, а значит, будете платить меньше процентов и меньше переплата. Кроме того, в этом случае банк может предложить вам более выгодные процентные условия, а это также означает, что вы будете платить меньше процентов.
  • Отношения с банком — если у вас есть зарплатный проект или активный счет в банке, стоит попробовать туда подать заявку, возможно, вам будет проще получить ипотеку на квартиру в этом банке. Это связано с тем, что банк уже знает вас как клиента, он может точно оценить ваши варианты оплаты, а это означает, что экспертам будет легче понять риски и преимущества предоставления ипотеки.
  • Онлайн-сервис и физические отделения банка в вашем регионе — еще один важный фактор — удобство обслуживания кредита. Βoismo, один банк предложит вам процентную ставку на несколько десятых ниже других, но сделать ежемесячный платеж, вам придется пройти через город, потому что этот банк не оплачивает онлайн, и только одна ветка очень далеко ты. В этом случае сбережения станет сомнительным и, вероятно, лучше выбирают банк с немного более высокой процентной ставкой, но позволяя вам сделать онлайн-платежи. Хорошая идея также обладает физической веткой банка, потому что есть случаи, которые требуют вашего присутствия — например, некоторые банки разблокируют потерянные карты только при посещении их лично.

Шаг 2. Подаем заявку и ждем решения

Сделайте запрос на несколько банков одновременно. Утвержденные выводы не являются обязательными и не задействуют окончательное согласие с конкретным банком. Если вы утверждены несколькими банками, вы можете выбрать самое удобное учреждение для сотрудничества. После получения утвержденного решения вы можете перейти на следующий этап.

Шаг 3. Подбираем квартиру

Утвержденное заявление не только покажет готовность Банка одолжить вам деньги, но также определить сумму, в котором банк готов одолжить. Вы можете запросить одну сумму, и банк в конечном итоге одобрит кредит на меньшее, поэтому лучше искать квартиру после получения утвержденной суммы ипотеки. Поиск подходящей квартиры обычно длится около 3 месяцев.

Шаг 4. Проводим оценку

Βybpaɵn Ваша квартира должна оцениваться специальной компанией. Банк не будет заплатить первое количество встречаемого количества, она даст деньги только на рыночную стоимость квартиры. Значение прочитано оценщиком. Окончательная сумма будет зависеть от расположения квартиры, его государства, строительства и количества этажей, строительных материалов и многих других факторов. Банк проанализирует отчет о оценке и решает, принимает ли квартиру в качестве безопасности для кредитного договора.

Шаг 5. Дожидаемся одобрения квартиры банком

В дополнение к предполагаемой операции вам нужно будет доставить остальные свои квартиры документы в банк. Если Банк состоит в том, что риск слишком велик — есть противоречия в жилищных документах, квартира была восстановлена ​​или объект, который вы выбираете, не слишком гладко, транзакция не может быть одобрена.

В случае, если Банк решит, что квартира может быть безопасностью, транзакция будет одобрена, и вы начнете следующий этап сотрудничества.

Шаг 6. Подписываем предварительный договор и передаем задаток

Вы должны подписать предварительное соглашение с продавцом, чтобы подтвердить ваше согласие. Как правило, депозит взимается в предоплату. Предварительное соглашение определяет условия и даты основного договора и обязательств сторон в случае, если кто-то изменится и отказывается подписать основной договор.

Шаг 7. Подписываем кредитный договор

Это ключевая часть процесса предоставления ипотеки. После подписания кредитного соглашения вы и Банк будут иметь свои права и обязанности. Например, Банк обязуется одолжить определенную сумму и имеет право требовать от выполнения обязательств, таких как ежемесячные платежи. В ответ у вас есть право на получение суммы, необходимой для покупки квартиры вашей мечты, но вы должны заплатить ежемесячные рассрочки в целом и вовремя.

График оплаты должен быть прикреплен к Соглашению совместно с информацией о суммах и сроках платежей, возникающих в результате кредитного договора с указанием сумм, используемых для погашения капитала и сумм, используемых для погашения интереса к каждому платежу.

Кроме того, кредитное соглашение должно указать полную стоимость кредита, обеспеченного ипотекой, как с точки зрения интереса, так и денежной стоимости, а также подсчитанный среднемесячный рассрочка, рассчитанный на основе всех платежей, сделанных заемщиком. Эти данные являются частью трех квадратных месторождений на первой странице кредитного договора.

Шаг 8. Оформляем сделку и собираем пакет документов

Стороны не должны составлять нотариальный акт, если квартира не приобретается для совместной собственности или сообщества. Например, если квартира приватизирована для трех членов семьи, вам все равно нужно связаться с нотариусом. Также будет необходимо посещение нотариуса, когда вы решите купить квартиру в корпусе. Кроме того, некоторые банки настаивают на транзакции, которые будут осуществляться через нотариус, даже если это право не требует.

Если продавец приобрел квартиру в семейных отношениях, он должен быть получен за нотариальное согласие супруга на продажу.

Сделайте копии документов на будущее — представить управляющую компанию и страховую компанию, чтобы продлить договор, а также сохранить копию всех страниц паспорта продавца. Если в следующем году вы найдете лучший вариант страхования в другой компании, вы можете потерять его, если вы не можете доставить полную копию вашего паспорта.

Шаг 9. Получаем деньги

Β в зависимости от условий договора кредита, Банк может внести перевод кредитоспособности или номинальный счет заемщика. Сумма, необходимая для покупки, может быть оставлена ​​в безопасном или перенесении на счет продавца. Тем не менее, продавец сможет воспользоваться этими деньгами только тогда, когда вы доказали доказательств передачи права собственности на него.

Шаг 10. Регистрируем право и обременение

После подписания договора о покупке и продаже вы должны сообщить о Федеральной регистрационной службе для регистрации передачи прав от предыдущего владельца вам, а также права собственности на квартиру. Кроме того, потому что дом обременен ипотекой для банка до погашения полной суммы долга и процентов, залог будет создан дома для банка по закону. Результатом этой процедуры будет документ о владельце при нагрузке. Вы сможете освободить эту нагрузку после оплаты ипотеки через банк.

Ипотечные кредиты для жилищных целей, в том числе жилья, регистрируются при ускоренном периоде в течение пяти рабочих дней, если документы представлены в RosreeSt Registry, и в течение сеских рабочих дней, если подано заявление на MFC. Если договор сертифицирован с нотариально, эти условия будут сокращены до трех и пяти рабочих дней соответственно. Государственная плата за регистрацию юридического правонарушения на недвижимость будет 2000 рублей. Государственная нагрузка не взимается за поступление ипотеки.

Шаг 11. Пoдтвepждaeм cдeлкy, чтoбы пpoдaвeц пoлyчил дeньги

Часто условия урегулирования прогнозируют, что продавец может получать деньги в одиночку, без вашего участия, достаточно показать документы, подтверждающие, что транзакция пришла к плоту и название собственности идет к покупателю. Однако в некоторых случаях стороны согласны с тем, что они должны появиться вместе, что продавец может собирать сумму, связанную с месторождений или специального счета.

Шaг 12. Пpинимaeм квapтиpy oт пpoдaвцa

Убедитесь, что все на месте, потому что иногда продавец займет унитаз, розетки и легкие выключатели со своими личными предметами. Если вы подали в отставку, что цена квартиры включает в себя некоторую мебель или устройства, убедитесь, что продавец будет соответствовать договору и не будет принимать обещанные и платные объекты. Получите все наборы клавиш — не забывайте о ключах к замкам шифрования во входной двери и почтового ящика.

Шaг 13. Βыбиpaeм cтpaxoвyю кoмпaнию и oфopмляeм cтpaxoвaниe

Когда вы покупаете квартиру с ипотекой, вы должны иметь страхование дома. Это допустимое условие, поскольку он гарантирует, что в случае уничтожения или потери квартиры банк сможет восстановить ваши средства. Однако некоторые банки требуют, чтобы также застраховать жизнь заемщика и риск потери права собственности. Последняя страховая защита требуется только в течение первых трех лет, что является уставным периодом ограничения.

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но если вы сделаете, большинство банков повысит процентные ставки. Страховые договоры заключены с компанией, имеющей аккредитацию банка. Но такие компании обычно есть несколько, поэтому вы должны выбрать этот, который предлагает более благоприятные условия.

Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa

Вот как долго растянута ипотека, зависит от банка. Период βec с момента подачи заявления до свойства не будет зарегистрирован в квартиру, не разделен на несколько периодов, и в каждом банке есть собственные правила, касающиеся их продолжительности.

  • обработка заявки — минимальный срок 1-2 недели, но в некоторых банках это может занять до нескольких месяцев. В этот период банк проверяет вашу платежеспособность и оценивает риски, связанные с получением кредита;
  • ищем варианты — после утверждения вашей кандидатуры банк даст вам 3-4 месяца на поиск варианта. Конечно, если вы заранее найдете подходящую квартиру и банк ее примет, вы можете сразу начать процесс регистрации, вам не придется ждать, пока истекут 3 месяца. Β В этом случае время, затрачиваемое на выбор варианта, можно сократить до нескольких дней;
  • подготовка документов — в среднем 3-7 дней. Основной пакет должен быть на руках у продавца, он должен будет заказать отчет об оценке, выписку из лицевого счета и выписку из единого государственного реестра юридических лиц. Этот срок может быть существенно продлен, если необходимо получить согласие органов опеки, выпустить акции несовершеннолетним или подготовить документы на покупку встречного движения;
  • Рассмотрение варианта банком — как правило, банк анализирует представленные документы в течение 1-5 дней, а затем выносит вердикт;
  • Подготовка кредитного договора, договора купли-продажи и договора страхования — 1-2 дня, обычно они подписываются одновременно. Если требуется нотариально заверенное подтверждение транзакции, этот срок может увеличиться до 2-3 недель. Не во всех местах мы не можем сразу попасть к нотариусу, иногда приходится регистрироваться за две недели вперед;
  • Оформление права собственности и ипотеки — в зависимости от формы договора (простой письменный или нотариально заверенный) и места подачи документа (Росреестр или МФЦ) займет от 3 до 7 рабочих дней.

Читайте также: ДДУ на что обратить внимание при подписании договора долевого участия.