Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать?

стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшнем рынке недвижимости есть предложения по безвозвратной ипотечной ссуде, но их практически нет. Объяснение ограниченности таких программ очень простое — выдавать кредиты без поручительства банкам невыгодно. В конечном итоге, если заемщик обанкротится, кредитному учреждению придется нести расходы по продаже обеспечения, которые также могут повлечь за собой судебные издержки. «У банков действительно есть причины не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы для первоначального взноса: если человеку не удалось сэкономить небольшую часть стоимости имущества, его серьезность и финансовая дисциплина вызывают сомнения. Поэтому банки, предлагающие возможность выдачи ипотеки без накоплений, защищают свой риск. Например, повышают процентные ставки по кредитам или вводят дополнительные требования к страхованию.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Для «ипотеки без первоначального взноса» некоторые банки часто предоставляют обычный потребительский кредит для обеспечения имущества, но не для покупки, а процентная ставка может легко превысить 15% годовых. При этом стоимость недвижимого имущества, составляющего залог, не должна быть ниже суммы предоставленного кредита. Поэтому необходимо доказать банку, особенно если у вас есть вторичное жилье, что в самом крайнем случае они действительно могут их продать и вернуть свои деньги. Об этом обычно свидетельствует отчет оценщика, за который придется платить собственнику — вам.

Вы также можете застраховать землю, автомобиль, драгоценные металлы и ценные бумаги. Но любой такой актив должен быть высоколиквидным и привлекательным для банка в случае продажи.

Особые требования

Из-за такого риска банки в настоящее время предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят получить ипотечный кредит без внесения предоплаты. Обязателен постоянный источник дохода, о чем свидетельствует справка с места работы за номером 2НДФЛ.

Также важно, чтобы у вас была отличная кредитная история за последние 10 лет, чтобы получить эту ипотеку. «У вас не должно быть просроченных ссуд на 500 тысяч рублей, ссуд от микрофинансовых организаций или частых запросов на такие ссуды. Еще одним предметом особого внимания будет количество доступных ссуд (если есть) на момент подачи заявки на ипотеку и количество иждивенцев в семье ».

Процедура и документы

Порядок получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор предмета и банка — сбор документов — заявление — рассмотрение заявки / прием — сделка и закрытие. Что касается необходимых документов, то к справке 2НДФЛ и документам на заложенное имущество прилагается стандартный набор документов (паспорт, заверенная копия с места работы, документы, подтверждающие семейное положение). Скорее всего, вам потребуются документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, а также отчет об оценке имущества.

Стоит или нет?

Специалисты сходятся во мнении, что не стоит брать ипотеку без внесения предоплаты. Главный аргумент — оказывается, это слишком большая переплата. Однако есть несколько ситуаций, когда предложение по жилищному кредиту де-юре включает первоначальный взнос, а фактические выплаты из кармана, похоже, отсутствуют.

«Хитрый» ход

Когда нет сбережений на первоначальный взнос, некоторые люди берут потребительскую ссуду, чтобы избежать завышенной ипотечной ссуды. Однако процентная ставка также высока, а срок кредита ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет одновременно обслуживать два кредита, вероятность отказа от ипотечного кредита очень высока».

Программы господдержки

Еще одним маневром для получения ипотеки без «предоплаты» можно назвать ситуации, когда требования банка выполняются при поддержке государства, например, за счет средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым авансом. С другой стороны, клиент минимизирует размер вложенных собственных средств. То же самое — механизм военной ипотечной ссуды. И аванс, и выплаты производятся из поступающих средств. на личный военный счет ».

Завышенная стоимость жилья в договоре

На вторичном рынке жилья часто можно встретить закономерность с завышенной стоимостью объекта недвижимости в договоре. Пример: квартира продается за 4 миллиона рублей, а на бумаге вы пишете, что она стоит 5 миллионов. Затем продавец пишет квитанцию ​​о том, что он якобы получил деньги с разницей в 1 миллион. Банк рассматривает эту сумму как аванс и выдает ипотека на баланс на стандартных условиях.

«Вы должны понимать, что это незаконно. Все аналитические документы послужат доказательством такого мошенничества. И есть высокий риск того, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — возможностей много: от внесения в черный список до преследования за мошенничество ».

Стоит ли брать ипотеку без предоплаты или нет — решать вам. Однако прежде чем принять окончательное решение, рассмотрите все возможные варианты. Сюда входят ипотечные кредиты со скидкой с процентной ставкой 6,5%.