​Как оформить ипотечное страхование?

Как оформить ипотечное страхование

Как оформить ипотечное страхование? При предоставлении ипотеки все банки обычно требуют заключения договора комплексного ипотечного страхования, который обычно объединяет три различных вида страхования — страхование безопасности, страхование жизни и инвалидности и страхование титула.

При выборе страховой компании сначала следует ознакомиться со списком аккредитованных страховых компаний. Аккредитованные страховые компании — это партнеры банка, прошедшие проверку и показатели эффективности, в том числе финансовые, и условия страхового обслуживания которых соответствуют требованиям банка.

Теоретически полис может быть выдан неаккредитованной страховой компанией, но для этого страховая компания должна быть проверена на соответствие правилам. Вам потребуется достаточно обширный пакет документов от страховой компании (учредительные документы, финансовая отчетность и т. Д.), Которые не каждая компания готова предоставить. Процесс проверки документов банком занимает до 60 дней. Даже если клиенту с помощью представителей страховой компании удастся собрать полный комплект документов, у него не всегда будет 60 дней для заключения ипотечного договора. Но даже если нет ограничения по времени, нет гарантии, что страховая компания выполнит требования банка.

Если банк запрашивает полис в конкретной компании, ссылаясь на то, что он принимает документацию только от одной компании, это нарушает федеральный закон «О защите конкуренции» и Постановление Правительства РФ № 386. Клиент может написать жалобу в ФАС. Однако практика показывает, что в этом случае есть вероятность, что банк откажется предоставить кредит «без объяснения причин».

Как определить страховую сумму?

При предварительной регистрации страховая сумма по ипотеке определяется в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре. Он может быть определен либо непосредственно в сумме кредита, либо в сумме кредита плюс фиксированный процент (10-15%). Страховая сумма определяется таким образом, чтобы в случае наступления страхового случая сумма компенсации покрывала не более чем задолженность перед банком с учетом штрафных санкций за просрочку выплаты кредита.

В этом случае деньги, уже вложенные в недвижимость в виде аванса и рассрочки по кредиту, клиенту не возвращаются. Таким образом, вы должны рассмотреть свою собственность на предмет потери и повреждения, а также потери правового титула до полной рыночной стоимости.

Большинство страховых компаний предлагают увеличение страховой суммы по отдельному годовому полису с последующим продлением. Это сделано для того, чтобы клиент мог указать в качестве выгодоприобретателя держателя полиса, а не банк, чтобы включить в полис дополнительные риски (внутренняя отделка, гражданская ответственность), изменить полис и распределить платеж по частям без согласия банка ( в соответствии с условиями большинства банков изменение договора ипотечного страхования происходит только с письменного согласия банка).

На какой срок требуется страховка?

Срок страхования определяется банком и указывается в договоре займа (ипотеки). Это может быть полис на один год с возможностью продления еще на год или много лет. Однако в любом случае клиент должен получить непрерывное покрытие на весь срок действия кредитного договора. В случае нарушения непрерывности страхования некоторые банки идут на компромисс с клиентом и предоставляют льготный период, обычно месяц, для возобновления страхования. Если льготный период отсутствует и клиент задерживает договор страхования или решает отказаться от него, банк можетприменять уголовные санкции, начиная от повышения процентной ставки по кредиту и заканчивая требованием досрочного погашения кредита, что зависит от условий кредитного договора.

Насколько законны такие действия банка?

Согласно Федеральному закону № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» страхование риска утраты и повреждения является обязательным и осуществляется в соответствии с условиями договора об ипотеке, который включает в себя требование непрерывности страхования. .

В соответствии со ст. 35 настоящего Закона, в случае неисполнения залогодержателем (банком) обязанности по страхованию заложенного недвижимого имущества залогодержатель (банк) вправе потребовать досрочного исполнения кредитных обязательств.

Когда дело доходит до требований к страхованию жизни и страхованию правового титула, эти виды страхования являются добровольными. Однако условиями кредитных договоров большинства банков предусмотрено увеличение процентной ставки договора в случае несоблюдения условий добровольного страхования. Если заемщик отказывается от страхования жизни и / или страхования титула, банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту до сумм, указанных в договоре.

Как долго я должен застраховать свой титул?

Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Срок исковой давности по искам о признании юридической сделки недействительной — три года. В случае претензии лица, не являющегося стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десяти лет с даты начала сделки.

Это означает, что в течение десяти лет с даты приобретения квартиры предыдущий собственник, права которого были нарушены в любой сделке, предшествующей последней, в результате которой покупатель приобрел недвижимость, может подать иск о признании квартиры недействительной. сделки. Следовательно, риск утраты юридического титула заемщика составляет до десяти лет.

Тем не менее, многие банки не возражают против регистрации юридического страхования титула только на первые три года владения недвижимостью. Однако клиент должен знать, что в последующие годы риск потери права собственности лежит на нем.

Как определить стоимость ипотечного страхования?

Страхование ипотеки — это комплексный продукт, состоящий из нескольких видов страхования. На окончательную ставку влияет множество факторов. Невозможно рассчитать примерную цену, основываясь на опыте друзей и интернет-источниках. Стоимость страховки по конкретному предмету страхования и заемщику вам может объяснить только сотрудник страховой компании.

Хотя многие страховые компании предлагают своим клиентам рассчитать и оформить страховой полис в одночасье, на практике этот процесс занимает больше времени. Лучше всего не откладывать изучение предложений страховых компаний на последний момент, а начать, как только мы узнаем, что нам нужна страховка. В первую очередь рекомендуем ознакомиться с условиями полисов страховых компаний: предварительная оценка стоимости, подготовка перечня необходимых документов и процедур (медицинские осмотры, осмотр квартиры и т. Д.), Процесс подписания и оплаты полис, наличие услуги доставки полиса в банк, подача заявления на страхование в страховую компанию сотрудника. После предварительной оценки не стоит выбирать самое дешевое предложение, так как после подачи документов его цена может значительно вырасти.

Чтобы получить окончательное предложение от страховой компании, вы должны заполнить заявку и предоставить необходимые документы. Выберите несколько предложений по лучшей цене и другим параметрам, заполните заявку и отправьте ее вместе с необходимыми документами сотрудникам выбранных страховых компаний. В среднем вы получите окончательный ответ от компании в течение одного дня. Если вашему банку требуется многолетний страховой договор, попросите свою страховую компанию предоставить полный график страховых выплат, чтобы оценить ставки на будущие периоды. Обычно ставка страховки жизнь заемщика будет увеличиваться с каждым годом, в то время как ставки страхования имущества и титульного титула должны оставаться прежними. Некоторые компании могут взимать минимальные ставки в первый год страхования, но они резко повышают их, начиная со второго года. Это делается для того, чтобы привлечь клиентов в ожидании того, что клиент не воспользуется правом сменить страховую компанию с выплатой следующего периода, так как процесс может быть связан с некоторыми трудностями. Экономия денег сейчас может означать гораздо больше, которые можно потратить в будущем.